Рынок кредитования в сфере e-commerce переживает значительные изменения. По данным аналитических исследований за 2025 год, сервисы рассрочек BNPL (Buy Now, Pay Later — «Купи сейчас, плати потом») стремительно обгоняют классическое потребительское кредитование по популярности среди покупателей российских интернет-магазинов. Рассмотрим подробно, какие кредитные продукты пользуются наибольшим спросом и почему.
Статистика заявок на кредитные продукты в 2025 году
Согласно последним данным, общий объем рынка BNPL-сервисов в России вырос с 300 млрд рублей в 2024 году до 400 млрд рублей в 2025 году. Это свидетельствует о возрастающей популярности данного формата оплаты среди российских потребителей.
Если говорить о количестве заявок на различные кредитные продукты, статистика выглядит следующим образом:
- Долями — 7,3 млн заявок
- Яндекс Сплит — 5,8 млн заявок
- Плати частями (Сбербанк) — 4,6 млн заявок
- Рассрочка — 3,2 млн заявок
- Потребительский кредит — 2,1 млн заявок
Почему BNPL-сервисы вытесняют классические кредиты?
1. Простота оформления
Главное преимущество BNPL-сервисов — минимальное количество документов и быстрое принятие решения. В то время как для оформления потребительского кредита требуется полный пакет документов и время на рассмотрение заявки, для покупки через сервисы рассрочки достаточно номера телефона и нескольких минут. При совершении покупки покупатель выбирает опцию “Оплатить частями” и моментально получает решение.
2. Отсутствие процентов при своевременной оплате
Большинство BNPL-сервисов предлагают беспроцентный период при соблюдении графика платежей. Например, при использовании сервиса «Долями» сумма делится на 4 равные части — первую часть клиент вносит сразу, а остальные — в течение следующих 6 недель без переплат. Это выгодно отличает такие сервисы от классических кредитных продуктов с их процентными ставками.
3. Рост числа партнеров
Количество магазинов, подключенных к BNPL-сервисам, за 2025 год значительно выросло. Только у сервиса «Долями» их число увеличилось на 131% по сравнению с предыдущим годом. «Подели» от Альфа-банка стал доступен более чем в 70 тыс. онлайн-магазинов и 10 тыс. розничных точек.
Анализ популярности отдельных сервисов
«Долями» от Т-Банка
Лидером по количеству заявок среди всех кредитных продуктов стал сервис «Долями» с 7,3 млн заявок за 2025 год. Популярность сервиса обусловлена его простотой — никаких дополнительных регистраций не требуется, достаточно ввести номер телефона при оплате. Средний чек по сервису вырос на 20% за год, что говорит о растущем доверии покупателей.
«Яндекс Сплит»
Второе место занимает сервис «Яндекс Сплит» с 5,8 млн заявок. Сервис предлагает возможность разделить сумму покупки на 2, 4 или 6 месяцев. В классическом варианте оплата делится на 4 равные части — первую пользователь вносит сразу, а остальные — согласно выбранному графику. При этом с лета 2024 года объем трансакций через «Яндекс Сплит» демонстрирует стабильный рост, как указали в пресс-службе «Яндекса».
«Плати частями» от Сбербанка
Сервис «Плати частями» от Сбербанка занимает третье место с 4,6 млн заявок. Этот сервис также отличается простотой использования — необходимо только ввести номер мобильного телефона и подтвердить перевод через SMS. При рассрочке на 2 месяца проценты и комиссии не взимаются, что делает его привлекательным для покупателей.
Как меняется поведение потребителей
В условиях растущих цен в 2025 году потребители стали чаще использовать BNPL-сервисы для более дорогих покупок. Так, по данным сервиса «Долями», покупатели всё чаще предпочитают оплачивать частями без процентов традиционно более дорогие товары и услуги — электронику и путешествия. Средний чек вырос на 15-20% у разных сервисов.
Роман Василян, гендиректор сервиса «Подели» отмечает: «Клиенты стали чаще использовать BNPL для более дорогих покупок, а также могут оформлять несколько товаров в одном заказе».
Перспективы регулирования рынка BNPL
В августе 2024 года в Государственную Думу внесен законопроект «О деятельности по предоставлению сервиса рассрочки», предлагающий обязать сервисы передавать данные пользователей в бюро кредитных историй при превышении задолженности 15 тыс. руб. В первом чтении он был принят в марте 2025 года. Правительство России предложило поднять планку до 50 000 рублей.
По мнению экспертов, регулирование позволит обеспечить адекватное взвешивание таких кредитов по риску, а также установить единые стандарты работы с ними. Однако участники рынка выражают опасения, что чрезмерное регулирование может затормозить развитие этого сегмента.
Прогнозы развития рынка
По прогнозам Frank RG, при умеренном регулировании доля BNPL-сервисов достигнет к 2028 году 3% от всей электронной коммерции с 1,8% по итогам 2024 года. При жестком сценарии сегмент может ожидать сокращение до 1,3%.
В Wildberries & Russ выражают обеспокоенность грядущими нововведениями — в частности, запретом платного продления сроков и комиссий для BNPL-сервисов, так как это «приведет к снижению доступности рассрочки на все товары и покупательской способности».
Выводы
BNPL-сервисы продолжают активно вытеснять классические кредитные продукты в сегменте интернет-торговли. Этому способствуют простота оформления, отсутствие процентов при соблюдении графика платежей и увеличение числа партнерских магазинов.
Однако, ожидаемое ужесточение регулирования может значительно повлиять на дальнейшее развитие рынка. В любом случае, тенденция роста популярности оплаты частями сохраняется, и мы можем ожидать дальнейшего расширения этого сегмента в ближайшие годы.
Полезные советы потребителям
- Сравнивайте условия разных сервисов — у некоторых могут быть комиссии за продление срока рассрочки или штрафы за просрочку.
- Обращайте внимание на график платежей — для сохранения беспроцентного периода необходимо строго соблюдать сроки оплаты.
- Не злоупотребляйте сервисами рассрочки — помните, что это всё равно форма кредитования, которая влияет на вашу финансовую нагрузку.
- Следите за новостями о регулировании — новые правила могут изменить условия использования BNPL-сервисов.
Использование BNPL-сервисов может быть выгодным инструментом для управления бюджетом, если подходить к нему осознанно и учитывать все особенности выбранного продукта.
